Правильное оформление ОСАГО
С ростом числа транспортных средств на наших дорогах растет и количество ДТП. Чтобы обезопасить всех участников дорожного движения, было введено обязательное страхование транспортных средств. Одним из способов сделать движение транспорта более безопасным и менее затратным есть оформление полиса ОСАГО.
Эта статья познакомит вас с тем как правильно оформить полис ОСАГО, какие документы нужны для оформления ОСАГО, сроки действия договора страхования, дополнительные условия и всевозможные детали этого процесса.
Безопасность автомобиля ответственное дело
Что такое ОСАГО?
Обязательное страхование гражданской ответственности регулируется законом Российской Федерации «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Страховые компании, руководствуясь этим законом, продают страховые полисы автомобилистам. В рамках такого полиса предусмотрена компенсация за возможный ущерб в результате причинения вреда при ДТП (страхового случая).
До принятия этого закона стороны участники дорожно-транспортного происшествия самостоятельно разбирались в этой ситуации. Это было благодатной почвой для всякого рода конфликтов, так как зачастую ни одна из сторон не хотела признавать себя виновником ДТП. Такое нежелание признавать свою вину вполне понятно, ибо редко у кого было достаточно средств, чтоб компенсировать ущерб от ДТП. Все это создало еще одну проблему — чрезмерную нагрузку на судовую систему страны.
Страховые компании — это коммерческие организации, которые имеют право осуществлять страхование автомобилей. Действуют они на основе лицензии, выданной соответствующим органом исполнительной власти по надзору за деятельностью страховщиков. Компаниями страховщиками могут быть только те компании, которые есть членами Российского союза автостраховщиков.
Подписав договор страхования, владелец транспортного средства обязуется регулярно платить страховочные взносы. Компания страхователь обязуется выплачивать компенсацию в страховом случае, потерпевшим сторонам вместо владельца страхового полиса.
Эксплуатация автомобиля на дорогах общего пользования без полиса ОСАГО на территории России воспрещается. Водитель обязан всегда иметь страховой полис при себе и предъявлять его инспекторам ГИБДД. Обязательно страхование транспортного средства должно производиться на протяжении пяти дней после покупки.
Документы для оформления полиса ОСАГО
Чтобы заключить договор страхования ОСАГО нужно иметь такой набор документов. Их нужно подготовить заранее, прежде чем отправляться в страховую контору. Среди обязательных документов на заключения договора страховки есть такие:
- Паспорт владельца транспортного средства.
- Водительское удостоверение владельца автомобиля.
- Технический паспорт автомобиля.
- Свидетельство о регистрации автомобиля.
- Талон технического осмотра автомобиля.
- Предыдущий полис ОСАГО (при условии, что вы покупали его раньше).
Если вы управляете автомобилем по доверенности, то возможно потребуют копию доверенности. В случае если в доверенность вписаны несколько человек, то нужно будет предоставить и их паспорта вместе с водительскими удостоверениями. С этих документов обязательно снимут копии. Если предусмотрено что автомобилем будут управлять несколько человек, то это обязательно нужно отметить в страховом договоре, соответственно такой страховой полис будет стоить дороже.
На автомобиль с временной регистрацией тоже возможно заключить страховой договор. После того как вы поставите автомобиль на постоянный учёт и получите технический паспорт вам обязательно следует известить страховщика о том что данный автомобиль находиться на постоянной регистрации в органах ГИБДД.
При предъявлении талона технического осмотра важен оставшийся срок, на который этот талон действителен. В случае если срок действия талона менее шести месяцев от дня заключения страхового полиса, то договор на страховку такого автомобиля оформить невозможно. Нужно будет обязательно пройти технический осмотр автомобиля еще раз. При этом вы оплачиваете прохождение техосмотра еще раз.
Если ваш автомобиль на момент подписания договора страхования имеет меньше трёх лет, то талон технического осмотра не нужен.
Предъявив предыдущий страховой полис (если вы его покупали) вы сможете получить некоторые скидки. Сотрудник страховой компании определит ваш класс страхования специальным методом, который зависит от вашей истории пользования страховыми полисами и от ряда других параметров.
Также страхователь (человек, на имя которого оформляется страховка) может не быть владельцем автомобиля. Оформить страховку может человек, который использует данное транспортное средство по доверенности
Оформление полиса ОСАГО
Страховку можно оформить в офисе страховой компании. Их в нашей стране достаточное количество и найти офис будет легко. Предъявив все документы сотруднику компании, вы должны заполнить заявление на страхование транспортного средства и поставить свою подпись.
Изображение заявления о заключении договора страхования
Изображение заявления о заключении договора страхования
(другая сторона)
Потом страховой агент проверит правильность заполнения и при положительном результате тоже подпишет этот документ. Далее на основании подписанного документа агент заполняет страховой полис и выдает его вам после оплаты вами необходимого взноса.
Изображение страхового полиса ОСАГО
После оформления полиса ОСАГО у вас останется оригинал страхового полиса, квитанция оплаты страхового взноса, чистые копии бланков извещения о ДТП. При эксплуатации автомобиля вам обязательно нужно иметь при себе страховой полис. Также рекомендуется всегда иметь бланки извещения о ДТП. В случае дорожно-транспортного происшествия вы будете знать как себя вести и что делать.
Стоимость страхового полиса определяется индивидуально и будет зависеть от того какой марки ваш автомобиль, тип кузова, мощность двигателя, ваш стаж вождения, ваш возраст. Также стоимость страховки будет определятся тем в каком регионе зарегистрирован автомобиль, это связано с тем что аварийность на дорогах разных областей разная. Если автомобилем управляет несколько человек, то их данные (возраст, водительский стаж) тоже будут учитываться при подписании договора страхования.
На стоимость полиса повлияет ваше участие в ДТП. Если вы были виновником аварии, то стоимость полиса будет дороже. В том случае если вы примерный водитель, то сможете экономить на страховании.
При покупке полиса страхования некоторым категориям населения предусмотрены льготы. Для участников Великой Отечественной Войны и инвалидов есть возможность получить 50% стоимости страхового полиса в качестве компенсации.
Выбирая компанию страховщика, стоит обратить внимание на то, сколько лет эта компания работает на рынке услуг страхования, также на количество офисов. Большие компании, как правило, более надежны и качество обслуживания у них выше. Купив страховой полис в независимого страхового брокера тоже можно быть уверенным в порядочности, но возможны и мошенничества.
Страховые компании обязаны выплачивать возмещение ущерба в случае ДТП, даже если такая компания потерпела крах, то возмещение выплатит Российский союз автостраховщиков, у которого имеется специальный фонд на такие случаи.
Осуществляя оформление полиса ОСАГО в другой компании, ваша скидка за безубыточность останется прежней, в случае предъявления вами справки выданной предыдущей компанией страховщиком.
Заключения договора страхования возможно только на один год или меньше. Страхование автомобиля на срок до шести месяцев, возможно только в том случае если такой автомобиль пересекает страну транзитом. Автомобили, которые застрахованы на такой срок, поставить на постоянный учёт невозможно.
Максимальная сумма, которую возможно получить в случае ДТП по полису ОСАГО, 400 тысяч рублей. Эта сумма утверждена государством. Выплата проводиться по двум пунктам: возмещение при потере имущества и возмещение при нанесении вреда здоровью. При потере имущества возмещается 160 тысяч рублей, но одному человеку полагается до 120 тысяч рублей. Когда при ДТП нанесен ущерб здоровью людей, страховая компания выплатит 240 тысяч рублей, при этом один участник ДТП получит до 160 рублей.
Для того чтоб получить страховку при ДТП вам нужны такие документы:
- справку о ДТП, выданную ГИБДД;
- копии протокола и постановления по административному правонарушению;
- медицинское заключение (при нанесении вреда здоровью участникам ДТП);
- квитанции оплаты лечения пострадавших в результате ДТП;
- документы, подтверждающие право на имущество, которому нанесен ущерб при аварии;
- заключение независимого эксперта, в котором есть оценка размера вреда.
Далее на протяжении 30 дней компания должна оплатить страховую сумму, или дать отказ о возмещении убытков. В случае отказа страховая компания обязана дать письменное обоснование отказа выплачивать страховую сумму.
Также нужно заметить, что суммы страховки часто бывает недостаточно для возмещения ущерба в результате ДТП. Для того, чтобы избежать такой ситуации можно застраховать автомобиль с помощью добровольного страхования автогражданской ответственности ДСАГО. Такой страховой полис начнет действовать после того когда обычной страховки будет не достаточно. При оформлении такого полиса нужно будет внести дополнительную плату.
При поездке за границу вам следует купить специальный полис страхования, который возможно оформить в каждой большой страховой компании.