АвтоКалькулятор: как рассчитать ОСАГО

В отличие от КАСКО, полис ОСАГО или автогражданка — обязательное страхование, которое должен заключить владелец автотранспортного средства. Страхование ОСАГО направлено на покрытие материального вреда в случае возникновения аварийного происшествия третьим участникам дорожного движения. Иными словами, при совершении ДТП водитель освобождается от уплаты ущерба, нанесенного пассажирам другого транспортного средства или пешеходам. Оценка возмещаемого ущерба производится специалистами.

Автогражданка — обязательное страхование, которое должен заключить владелец автотранспортного средства

По законодательству владелец автотранспорта обязан на протяжении пяти дней оформить соглашение о страховании гражданской ответственности. Вождение автомобиля без наличия полиса запрещено законом и предусматривает наложение штрафных санкций.

Полис ОСАГО — гарантия выплаты материального ущерба иному лицу, пострадавшем в случае приключения транспортного происшествия на сумму причиненного вреда. Следовательно, полис ОСАГО не защищает автомобиль, а страхует ответственность водителя.

По своему типу страховой полис может быть оформлен на одного или нескольких водителей, управляющих автотранспортом на законных основаниях. Данный вид страховки особенно удобен для владельцев транспортных компаний, которым в силу обстоятельств приходиться доверять автомобиль нескольким водителям. В данном случае страховая сумма будет отличаться повышенной ставкой.

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО

www.youtube.com/watch?v=c7-kOdcJN-c

Для того, чтобы сэкономить на полисе автогражданки, необходимо иметь представленные о главных причинах, которые оказывают влияние на его ценовую категорию. А поскольку получение ОСАГО — условие, подлежащее обязательному выполнению, важно разобраться в вопросе тщательно и пошагово.

В первую очередь следует учитывать, что базовая тарифная сетка на полис имеет фиксированный характер для всех страховых агентств. Поэтому, если вам предлагают «супер тариф» по заниженному коэффициенту, стоит задуматься о целесообразности его приобретения.

На итоговую сумму страховки влияет:

• место регистрации транспорта;
• водительский стаж;
• мощность автомобиля;
• факт отсутствия или наличия аварийных происшествий за предыдущий страховой период. Следовательно, если за прошлый период у водителя не случалось ДТП, он может рассчитывать на существенную скидку.

Как рассчитать ОСАГО

Видеоурок по рассчету автогражданки

www.youtube.com/watch?v=dMmhvHLQv-o

Формула стоимости страховки состоит из базовой ставки ОСАГО и коэффициентов, отображающих личные риски владельцев транспортного средства, самого автомобиля, а также ситуации в регионе, где зарегистрирована техника. Для расчета сумы необходимо умножить базовую ставку на коэффициенты «стажа-возраста» водителя, мощности транспорта, периода страхования, территориальности, безаварийности.

В зависимости от типа, присущих характеристик и назначения автомобиля устанавливается отдельная величина базовой ставки, которая определяется ФЗ № 40 о ОСАГО. Согласно изменениям в страховом законодательстве с 01 сентября 2014 года, тарифы ОСАГО утверждает Банк России. При этом с 01 октября базовый тариф ОСАГО будет повышен на 18-24% и составит минимально 1507,00 руб. для ТС категории «А» (на мотоцикл и мотороллер) и максимально 4018,00 руб. для транспорта категории «С» (грузовики с разрешенной массой больше 16 тонн). Сегодня базовый тариф на автомобиль физического лица категории «В» составляет 1980,00 руб. (2455,00 с 01.10.2014).

Повышение тарифов не минует и выплату по ОСАГО. В рамках реформы Центробанка компенсация за ущерб имуществу будет оставлять от 120 до 400тыс. руб., а за причиненный вред для жизни и здоровья 160-500тыс. руб.

Коэффициент, определяющий возраст и выслугу лет вождения

Опытные водители имеют значительное преимущество в плане страховки гражданской ответственности, нежели молодые

Опытные водители имеют значительное преимущество в плане страховки гражданской ответственности, нежели молодые. Это объясняет тот факт, что к начинающим водителям со стажем до трех лет и возрастом меньше 22 лет используется ставка 1,8, которая автоматически повышает стоимость ОСАГО на 80%. Если водителю на момент оформления полиса исполнилось 22 года, но его стаж составляет менее 3 лет, к расчету берется ставка 1,7. Коэффициент 1,6 рассчитывается при наличии более трех лет водительского стажа. Следует учитывать, что минимальная ставка равняется 1,0 при наличии существенного стажа.

Полис ОСАГО предусматривает его оформление одновременно на пятерых человек. В указанном случае коэффициент будет определяться, исходя их минимального возраста и стажа вождения.

Важно учитывать, что при получении полиса неограниченной страховки ОСАГО применяется ставка для неопытных начинающих водителей со значением 1,8.

«Лошадиная» мощность транспортного средства

ТС, имеющие высокую мощность, подвержены повышенному риску безопасности, а значит увеличенной стоимости страховки

Согласно правовым нормам страхового законодательства, транспортные средства, имеющие высокую мощность, подвержены повышенному риску безопасности, а значит увеличенной стоимости страховки. Коэффициент на машину, имеющую не более 50 лошадиных сил, равняется минимальному его значению и составляет 0,6. Максимальная ставка — 1,6 для автомобилей с двигателем более 150 лошадиных сил.

Таблица распределения коэффициента мощности выглядит следующим образом:

• 0.6 — не более 50л.с.
• 1.0 — от 51 до 70л.с.
• 1.1 — от 71 до 100л.с.
• 1.2 — от 101 до 120л.с.
• 1.4 — от 121 до 150л.с.
• 1.6 — больше 150л.с.

Мощность автомобиля указывается в свидетельстве регистрации транспортного средства. Мощность в киловаттах пересчитывается, исходя из равенства 1кВт = 1,35962л.с.

Период страхования: что необходимо учесть

www.youtube.com/watch?v=edylZ6kDLvI

Как показывает статистика, чаще всего полис ОСАГО оформляют сроком на один год, при его минимальном периоде в 3 месяца. Следует обратить внимание, что при оформлении договора на 3 месяца к расчету берется полугодовой коэффициент 0,5 и если по истечению времени владелец автотранспорта изъявит желание получить полис на остальные 9 месяцев, то заплатить придется такую же сумму. Стоимость страховки на 12 месяцев не меняется в цене.

Существует возможность получить транзитную страховку для перегона автомобиля до места его регистрации. Данный договор предусматривает ставку 0,2. При этом, чтобы рассчитать ее стоимость, необходимо умножить базовый тариф на ставку стажа-возраста водителя, срока страхования и мощности автомобиля. Региональный коэффициент в данном случае не берется во внимание, также, как и разного рода скидки. Важно учитывать, что транзитная страховка не подходит для регистрации в органах ГИБДД. Срок страховки составляет от 5 до 20 дней — период, в течение которого автовладелец обязан поставить транспортное средство на учет.

Коэффициент региональной принадлежности

Территориальная ставка принимается во внимание исходя из места прописки владельца автомобиля

Территориальная ставка принимается во внимание исходя из места прописки владельца автомобиля. Коэффициент территориальности зависит от отдельно взятого региона или города. В большом мегаполисе его значение значительно выше, нежели в сельской местности. Это объясняется повышенным риском аварийности в большом городе. К примеру, во Владивостоке региональная ставка оставляет 1,4, тогда как в Москве 2,0. Интересный факт кроется в том, что проживая в крупном мегаполисе, но имея областную прописку, владелец автотранспорта платит гораздо меньше за полис автогражданки.

Ставка безаварийности

Бонус-малус — ставка, которая напрямую зависит от степени езды на дороге, а именно от наличия или отсутствия факта аварийности. В зависимости от присвоенного класса страхования, водителю предоставляется скидка. Линейка классов страхования предусматривает присвоение третьего класса на первом году страхования и коэффициента 1,0. Затем каждый следующий год безаварийного управления поощряется повышением класса на одну позицию. Один год езды без аварий гарантируют водителю получение 5% скидки на оформление договора ОСАГО. Таким образом, за четыре года безаварийности возможно получить 20% скидку и существенно сэкономить.

Максимальным является 13 класс с присущей ему ставкой 0,5.

В случае, если автолюбитель был виновником ДТП, к расчету стоимости полиса применяется повышенное значение коэффициента.

При совершении аварии, в дальнейшем к водителю применяется коэффициент 1,5, который повышает стоимость страховки на 55%. Для того, чтобы вернуть былую стоимость ОСАГО, необходимо отъездить 3 года без аварий. Только такая езда вернет автолюбителю прежний коэффициент со значением 1,0.

В случае, когда водитель окажется виновником двух дорожно-транспортных происшествий за один год, по которым осуществлялись выплаты страховой суммы, то в начале следующего года ему будет присвоена ставка 2,45. Повышение бонус-малуса до указанного уровня указывает на увеличение стоимости полиса ОСАГО на 145%. В данной ситуации вернутся к ставке 1,0 возможно только при условии безаварийного управления на протяжении пяти лет.

Бонус-малус — ставка, которая напрямую зависит от степени езды на дороге, а именно от наличия или отсутствия факта аварийности

Коэффициент бонус-малус не применяется при осуществлении страхования прицепов, транспорта, зарегистрированного за рубежом и следующего к месту оформления в органах ГИБДД.

Ранее, чтобы избежать повышенной ставки, водители шли на хитрости и заключали соглашение ОСАГО в ином страховом агентстве. С 2013 года увеличенного коэффициента не удастся избежать, поскольку все водительские данные занесены в единую страховую базу по ОСАГО, где страховщики получают всю необходимую информацию, включая бонус-малус.

Единая база историй владельцев ТС позволяет безошибочно рассчитать стоимость полиса, основываясь на значении бонус-малуса и применении более точных коэффициентов. Это избавляет страховщика от самовольного расчета цены договора страхования и дает возможность аккуратным водителям получить существенную скидку за отсутствие истории аварийности.

Таким образом, зная значение всех коэффициентов и базового тарифа, можно самому рассчитать страховку. Гораздо проще это сделать, воспользовавшись онлайн-калькулятором, который производит расчеты согласно актуальным тарифам и нововведениям. К тому же, данная услуга предусматривает онлайн оформление договора. Указав все параметры автомобиля и личные данные, сервис выдаст список страховых компаний, которые могут предоставить полис. Важно только не забывать, что по требованию закона стоимость страховки ОСАГО одинаковая для всех компаний.

Страхование ОСАГО — необходимость, процедуру которой можно существенно упростить. Онлайн расчет и покупка полиса позволит сэкономить время, удобно и просто произвести расчет и официально получить страховой документ.

Коэффициент сезонности

Если Вы используете авто в определенное время года, имеет смысл сезонный полис

Достаточно большое количество водителей предпочитают водить автомобиль в определенное время года. Поэтому многие из них отказываются переплачивать за страховку на период, когда транспортное средство не подлежит эксплуатации. В таком случае имеет место оформления сезонного полиса. Минимальный срок сезонного страхового договора для физлиц составляет три месяца, для юридических лиц (страхование специальной техники) — шесть месяцев.

Ограничивающая ставка

Ограничивающий коэффициент зависит от того, сколько человек будет ездить за рулем автомобиля. Позволяется поименное вписывание до пяти человек. При этом, если владелец автомобиля определенно не знает, кто может садиться за его руль, но в тоже время допускает такую вероятность, значение ставки возрастет до уровня 1,8. Коэффициент 1,8 применяется, если в полисе не указано количество допущенных водителей.

Расчет неустойки по ОСАГО

www.youtube.com/watch?v=17mGQfcVk40

По законодательству страховая компания на протяжении 30 дней должна осуществить выплату нанесенного ущерба потерпевшей стороне или предоставить мотивированное объяснение в отказе. Как правило, страховщики укладываются в предусмотренные законом сроки, но бывают исключительные случаи. За невыполнение своих обязательств страховая компания должна выплачивать неустойку за каждый день просрочки.

Чтобы рассчитать размер неустойки, необходимо обратиться к формуле: «ставка рефинансирования * 1/75 * страховая сумма * количество дней задолженности выплаты». Ставка рефинансирования устанавливается Центробанком.

Следует отметить, что неустойка взимается не только при задержке выплаты, но и в случае неправомерного отказа или ее занижении. В этом случае неустойка рассчитывается со дня отказа или получения заниженной компенсации ущерба.

Действия при неправильном расчете стоимости ОСАГО

www.youtube.com/watch?v=lACwUYGEc2w

С ведением единой базы данных количество обращений в Российский союз страховщиков не уменьшилось. Больше всего поступает жалоб о неправильном применении бонус-малуса для водителей с большим безаварийным стажем. Многие страховые компании по-прежнему присваивают им ставку со значением 1,0 и оправдываются, что в базе отсутствуют данные об истории водителя. По закону в данном случае страховщик имеет право присвоения только первоначального коэффициента.

В сложившейся ситуации правильным решением станем отправка жалобы в Российский союз страховщиков или Центробанк Российской Федерации, который осуществляет контролирующую функцию страхового рынка. Имеет ли смысл оспаривать неправильный расчет бонус-малуса? Безусловно, да. По статистике в большинстве случаев жалобы были подтверждены, что указывало на ошибки в расчете коэффициента безаварийности, а значит стоимости полиса ОСАГО.

ОСАГО: «Зеленая карта» и ее стоимость

Обязательным полисом автогражданской ответственности на территориальных просторах иностранного государства является «Зеленая карта»

«Green Card» («зеленая карта») — обязательный полис автогражданской ответственности на территориальных просторах иностранного государства. При отсутствии страховки «Зеленая карта» граждане России не смогут пересечь границу страны, поскольку этот документ является обязательным условием. Данный вид страхования действует в более чем 40 странах, поэтому стоит заранее просчитать сроки пребывания за границей для оформления полиса.

Страхование «Зеленая карта» необходимо осуществлять в стране регистрации автомобиля, но страховые выплаты производятся иностранной компанией.

На территории России действуют единые тарифы на стоимость полиса, которые согласовываются с Министерством финансов.

Цена полиса «Green Card» зависит от срока договора страхования, типовой принадлежности транспортного средства и региона страхового покрытия. Полис может быть оформлен на период от 15 дней до одного года. По типу транспортные средства делятся на: легковые, грузовые автомобили, автобусы, мотоциклы, сельскохозяйственная и строительная техника, прицепы к легковому и грузовому транспорту.

Относительно территории страхового покрытия, она делится на два варианта: «Украина, Республика Беларусь и Республика Молдова» или «Все страны».

Самостоятельный расчет ОСАГО

Оформление ОСАГО через посредника может обернуться проблемой, поэтому всегда проверяйте и пересчитывайте

В первую очередь самостоятельный расчет стоимости договора страхования позволит предварительно узнать цену полиса и разобраться в значении всех коэффициентов. Оформление ОСАГО через посредника может обернуться проблемой. Неправильно указанное значение коэффициентов при возникновении страхового случая повлечет ответственность именно владельца личного транспортного средства, а не страховщика.

Услуга онлайн калькулятора отличается своим удобством и оперативностью. При введении необходимой информации сервис моментально определит стоимость полиса. При этом важно помнить, что при оформлении договорного соглашения ответственности автовладельцев важно указывать правдивые данные. В случае возникновения страхового случая вся неверно указанная информация будет разоблачена? и владелец личного транспортного средства будет обязан оформлять документы со штрафными санкциями и применением пени.