Условия автокредита от Сбербанка в 2023-2024 году, лучшие способы взять машину в кредит
Как специальная кредитная программа, автокредит в Сбербанке отсутствует с 2015 г., все программы автокредитования переведены в дочерний (совместно с BNP Paribas) «Сетелем Банк». Более двадцати программ автокредитов «Сетелем Банка» привязаны к условиям различных автопроизводителей, нижняя планка кредитования (годовая процентная ставка) находится на стандартном уровне в 23%.
Такими мерами ведущий банк России страхуется от ненадежных клиентов, мошенников, применяющих кредитные схемы для получения рискованных кредитов. Основным отличительным условием автокредита становится использование купленной машины в качестве банковского залога. Для банка не сложно вернуть залоговый автомобиль при прекращении кредитных выплат.
Стагнация вторичного рынка подержанных машин увеличивает проблематичность продажи автомобиля (даже с небольшим пробегом) по выгодной банку цене. Это особенно актуально для недорогих массовых моделей отечественного производства, наиболее интересных заемщикам.
Автокредит в Сбербанке в 2017 году
Для остальных потребителей автокредитов Сбербанк предлагает кредитные программы, позволяющие купить автомобиль для производственных целей, личного пользования на выгодных условиях.
Программа «Бизнес авто»
Для бизнес-структур, торговых предприятий, индивидуальных предпринимателей, фермеров особый интерес представляет специальная программа Сбербанка «Бизнес авто». Подобным условиям кредитования по срокам (до восьми лет), размерам кредита (до 50.000.000 рублей) нет аналогов среди предложений других банков.
В зависимости от рода, особенностей деятельности меняется размер первоначального взноса. Льготы для сельхозпроизводителей предусматривают минимальный размер (20%) взноса при покупке новых автомобилей, сельхозтехники. При кредитовании покупки подержанной техники величина первоначального взноса увеличивается до 35%.
Для остальных категорий кредитополучателей минимальный взнос составляет 30% (для новых машин) или 40% (при кредитовании покупки подержанной техники). По согласованию с банком предоставляются значительные отсрочки (до полугода) для выплаты основного долга. Низкая процентная ставка (от 14,55%) может быть уменьшена за счет бонусных, маркетинговых программ автопроизводителей, сотрудничающих со Сбербанком России. Среди таких партнеров банка можно отметить разовые, регулярные акции по автомобилям группы «Фольксваген» (Audi, Skoda, SEAT), Chevrolet, Hyundai, Opel,Citroen, льготы при покупке продукции Truck&Bus, Mercedes Benz, Peugeot. Акционные условия кредитования от банка не зависят, их нужно отслеживать, проводя маркетинг рынка.
Программы, альтернативные автокредиту в Сбербанке
Иногда только с помощью кредита можно получить желанное авто
Лучшей альтернативой автокредиту становится потребительский кредит наличными. По программе потребительского кредитования Сбербанка условия в 2017 году зачастую более выгодны, чем специальные программы автокредитов других финансовых структур.
По программам кредитования без обеспечения, предлагаемых Сбербанком, годовые ставки устанавливаются индивидуально. Но стандартные условия кредита на срок в два – три года при сумме в 600000 – 800000 рублей (19 – 24%) можно назвать средними по рынку. Выгодны акционные условия, снижающие годовой кредитный процент до 15 – 21%.
Электронный калькулятор, позволяющий онлайн рассчитать ежемесячные выплаты, сопоставить условия банков, с очевидностью покажет, что кредитные проценты, общая сумма выплат сравнимы с программами автокредитования Альфа-банка, Банка Москвы, АВТОВАЗБАНКА, банка «Финсервис», Металлинвестбанка, Солид Банка или выгоднее их.
Достоинством автокредита при покупке подержанных машин многие заемщики считают отсутствие дополнительных расходов (на диагностику автомобиля, текущий ремонт, приведение машины в работоспособное состояние, восстановление товарного вида). Действительно, такие расходы берет на себя автосалон. Но такая выгода сомнительна, так как траты включаются в оценочную стоимость машины, эти работы можно произвести дешевле.
Потребительские кредиты Сбербанка зачастую выгоднее специальных предложений от других банков
При потребительском кредите отсутствует первоначальный взнос, внести который затруднительно многим заемщикам автокредита. Основными преимуществами потребительского кредита становятся:
- Отсутствие ограничений на выбор авто. Заемщик самостоятельно выбирает новый, подержанный, отечественный, импортный автомобиль.
- Свободный выбор вида страховки, страховой компании. Многие банки ограничивают клиентов обязательствами страхования у своих партнеров, удерживающих высокие ставки.
- Нулевой первоначальный взнос не требует предварительного накопления средств для его уплаты.
- Дополнительные бонусы, например, возможность получить кредитную карту для обслуживания автомобиля.
Главным недостатком кредитования без обеспечения становится ограничение по размеру кредита – не более полутора миллионов рублей (включая действующие обязательства). Для покупателей массовых моделей авто такие ограничения суммы кредита не критичны. Максимальный срок кредитования (пять лет) сравним со стандартными автокредитами других банков. По накопленной статистике, большинство заемщиков предпочитают не отягощать себя долгосрочными кредитными обязательствами, выбирая автокредит на срок в 2 – 3 года.
Отсутствие субсидирования автокредита сказывается только на покупателях дешевых машин. Государственные программы касаются отечественных машин и импортных моделей, собираемых на заводах, расположенных на территории РФ. В эту категорию попадают все модели «АВТОВАЗа», UAZ Hunter, Chevrolet-Niva. Интересные заемщикам комплектации моделей Ford Focus, Hyundai Solaris, Renault Logan, Opel Astra не должны стоить дороже 600000 рублей.
Стандартная заявка на кредитование наличными аналогична автокредитам. По автокредиту клиент должен подтвердить банку:
- Возраст (от 21 года). К моменту погашения кредита заемщику должно быть меньше 75 лет.
- Гражданство РФ.
- Прописку на обслуживаемой территории (постоянную или временную).
- Стаж работы (получение зарплаты, пенсии в банке-кредиторе).
- Платежеспособность (подтверждается финансовыми документами).
Кредитную историю банки обычно проверяют самостоятельно. Практически такие же документы (паспорт, финансовое подтверждение занятости, платежеспособности) требует Сбербанк при оформлении потребительского кредита.
Есть возможность взять автомобиль в кредит под залог имущества или недвижимости
В оформлении потребительского кредита Сбербанк либеральнее других банков. Подтверждением доходов могут быть справки по форме Сбербанка (заверенные работодателем), формы 2-НДФЛ, налоговые декларации, договора о дополнительных источниках дохода (авторские гонорары, аренда имущества). Обязательным требованием становится декларирование доходов, подтверждение уплаты налогов.
Особые условия предоставляются физическим лицам, получающим зарплату через Сбербанк. Зарплатные клиенты предъявляют при оформлении кредита паспорт, размеры заработной платы банк может проконтролировать самостоятельно.
Снижены требования к стажу работы на предприятии, кредит можно получить после трех месяцев работы. Уменьшается разрыв между минимумом и максимальной кредитной ставкой. При кредите в 600000 рублей они составят 16,9 – 21,9%.
Другие возможности кредитования покупки автомобиля
В ряде случаев заемщику выгодно взять кредит для покупки машины под залог имущества, недвижимости. Для владельца квартиры, загородного дома, земельного участка, ценного антиквариата возможно подобное кредитование без обоснования целей, подтверждения целевого использования. Увеличены сроки кредита (до 20 лет), общие суммы (до 10000000 рублей). Заемщикам под залог нужно быть готовыми к ограничениям величины кредита (до 60 % оценочной стоимости) при повсеместном занижении стоимости недвижимости оценщиками банка.
Видео: как взять автомобиль в кредит
www.youtube.com/watch?v=odtcGjcuH48
Процентные ставки зависят от сроков кредитного договора, соотношения сумм кредита и стоимости залога. Для десятилетнего срока кредита обычны ставки в 17,5 — 18 % годовых. При увеличении суммы займа (до 60 % стоимости залога) выплаты достигают 17,75 — 18,25 % годовых. Усложняются требования к заемщику по подтверждению стажа, продолжительности работы (не менее полугода на последнем месте), пакет необходимой документации. В банк необходимо представить документы, аналогичные оформлению ипотеки: свидетельства о праве, возникновении собственности, документы, подтверждающие отсутствие обременений. Из категории заемщиков под залог Сбербанк исключает собственников малого бизнеса, соучредителей компаний, индивидуальных предпринимателей.